地中海贫血是一种先天性的血液疾病，与遗传有关，
因为最早发现于地中海区域，因而被称为地中海贫血，国外亦称海洋性贫血，简称地贫。
实际上，这种疾病遍布世界各地，以地中海地区、中非洲、亚洲、南太平洋地区发病较多。
在我国以广东、广西、贵州、四川为多，是我国南方各省最常见、危害最大的遗传病。
轻度地贫没什么危害，患者跟正常人一样，没有什么特别的不良反应；
而重度地贫患者会出现浑身无力、营养不良等贫血症状，并且症状会随着年龄增加而变得越来越严重，甚至引发肾炎、支气管炎等疾病，严重时危及生命。
因此，地贫患者买保险是会受到一定限制的。
那么具体会有哪些影响，应该怎么投保？
今天奶爸就来给大家讲讲：
01
地中海贫血的种类有哪些，为什么会遗传？
地中海贫血是由于人体血液中的珠蛋白异常，导致红细胞被破坏，最终引起贫血。
（图片来源于网络）
地中海贫血有两种类型：α地贫和β地贫。
（图片来源于网络）
根据病情程度不同，又分为轻度地贫、中间型地贫和重度地贫。
针对严重程度不同的地贫，治疗的方法也不同：
（地贫种类及治疗）
地中海贫血如何遗传的呢？
奶爸用一张图来简单说明地中海贫血基因携带者的遗传概率：
（图片来源于网络）
从图片可以看出：
地贫基因携带者与正常人结婚，就有一半的概率会生出地贫基因携带者，但也仅是轻度，不会生出中重度地贫儿。
两个地贫基因携带者结婚，就有1/4的可能生出地贫患儿，1/2的可能生出地贫基因携带者，1/4的可能生出正常人。
如果基因代代下传，地贫患者的出生率会越来越高。
所以一定要做好婚检、孕检和产检的地贫筛查，从源头上减少或杜绝中重型地贫儿出生。
02
地中海贫血对投保的影响
作为一种遗传性疾病，地中海贫血对保险投保的影响必然是有的。
健康险的健康告知都会有涉及贫血、遗传性疾病等的问询，
比如华贵大麦定期寿险的健康告知：
地中海贫血作为一种难以治疗且治疗费用高昂的疾病，一般保险公司会根据地贫患者的严重程度作出不同的承保决定。
如果你是轻度、无症状的地贫患者，大概率可以标体承保；
中间型患者可能会被除外、加费或延期承保甚至是拒保；
而重度地贫患者则会被直接拒保。
而在投保的过程中，涉及询问最多的就是血红蛋白浓度，血红蛋白浓度在g/L左右的地贫患者，投保更易通过。
所以线上投保时，最好选择能够智能核保或者人工核保的产品，进行多家同时核保，看看是否能够投保。
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地中海贫血能投保什么产品？
奶爸筛选了几款产品，一起看看它们对地中海贫血的核保要求：
（地中海贫血的核保情况）
1、百万医疗险
核保要求：
百万医疗险的健康告知是四大险种中最为严格的，针对贫血很多都要除外或者拒保。
铁甲小保要求需要是轻型，且无需治疗，无贫血或血红蛋白均不低于g/L，才可以除外承保。
平安e生保（保证续保版）要求是经医生诊断为携带者，无临床症状，无需治疗，还要满足其他的条件，可以标体承保。
普惠e生最为宽松，没有问询到地贫，可以正常承保。
2、重疾险
核保要求：
重疾险同样会询问到遗传性疾病，或者直接询问是否患有地中海贫血，大部分产品只要符合轻度或无症状地中海贫血，一般都可以标体承保。
达尔文6号，如果是轻度贫血，且贫血程度稳定6个月以上（血红蛋白：男性不低于g/L,女性不低于g/L）可以标体承保；
超级玛丽6号，如果是仅体检或基因检查发现，未接受过任何治疗，且历次检查血常规检查均正常或轻度贫血（血红蛋白值不低于10g/dL或g/L）也可以标体承保；
最宽松的要数超越1号，只要血红蛋白值不低于60g/L，无白细胞异常、输血史、再障、溃疡性结肠炎、克隆病，就可以标体承保。
3、寿险
核保要求：
寿险都会询问是否有遗传性疾病，有些寿险能够标体承保，有些则会直接拒保。
比如华贵大麦的智能核保中有问询到遗传性疾病，并且是直接拒保的，
不过还有两款有机会正常承保，核保要求有所不同：
定海柱2号要求是体检或基因检查发现，且从未发生过溶血，且历次检查，血红蛋白均不低于g/L；
擎天柱7号则要求是轻度贫血，投保前贫血程度稳定6个月以上，且血红蛋白不低于g/L。
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奶爸总结
地中海贫血作为一种遗传性疾病，特别是南方沿海地区的朋友，一定要做好基因筛查和诊断，
毕竟这种疾病即使父母无症状，后代也会携带地贫基因，而且如果要结婚生育，更要做好婚检和产检。
奶爸也建议这类人群要尽量购买社保，做好基础保障，再补充商业保险，做好全面的保障。
投保的时候一定要注意产品的健康告知，如果是轻症或无症状患者，可以多尝试几款产品智能核保，由专业规划师指导投保会避免更多麻烦和节省时间；
如果是中重症状患者朋友，目前投保就比较困难了，可以添加文末规划师，如果之后有适合的产品，也好尽早投保。
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