单一投资风险大，海外投资正当时。单一投资风险大，海外投资正当时。如今海外投资中的香港保险走入我们的视野，该如何正确选择呢？又该如何组合配置呢？目前，对香港保险的分类，主要有三种：一种是重大疾病险，第二种是高端医疗险，第三种是分红储蓄险，对这三个险种一起来了解一下：
香港保险
——重大疾病险
1、香港的重疾险保障范围更广、保费低且保障时限长。有保险专家专门比价显示，同一种类型保单，香港保险保费只有内地的60%左右。且香港重疾保险，多保至终身。
2、内地规定重疾一般包含40多种，而香港多数险种最低包含69多种重疾，部分甚至达到种以上重疾种类。香港保险公司承保，但参与比较的内地保险公司无一家承保的重疾有24种——癌症（原位癌），严重哮喘，自闭症，斯蒂尔病，风湿热瓣膜病变，血管成形术，慢性肾上腺功能不全，嗜铬细胞瘤，伊波拉出血热，坏死性筋膜炎，溃疡性结肠炎，末期疾病，橡皮病，克隆病，重症肌无力，进行性核上神经麻痹症，进行性肌肉萎缩，延髓性逐渐瘫痪，克雅二氏病，植物人，感染性心内膜炎，艾森门格综合症，囊肿性肾髓病，职业原因感染艾滋。
3、另一方面，内地保险公司对疾病的定义更严格，例如“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”“核辐射死亡”“艾滋病死亡”“酒驾死亡”等许多情况均不在内地保险公司承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项“不保”。
香港保险
——高端医疗险
对于高端医疗险而言，香港保险的针对性十分强，优势明显。比如香港一款高端医疗险，有以下6个方面的优势：
1、提供终身医疗保障高达万港币。
2、每年可使用的医疗基金高达万港币。
3、涵盖所有疾病住院及治疗所需费用。
4、尊享全球最顶尖5%优质医疗服务。
5、医院住院直接结算（住院免找数）、终身保证续保。
6、用有限的额度（约36万-万人民币）买断终身所需医疗费用。
香港保险
——分红储蓄险
1、储蓄分红产品以教育金、养老金为主，一般资金存续期都在10年上。香港产品年复利收益在7%左右，保证收益2%左右；国内保险年复利收益4%左右，保证收益2%左右。保证部分基本一致，差异主要体现在浮动部分，通常所说的分红。国内保险计划书会有高中低三挡分红假设，每年邮寄分红报告，告知投保人当年分红以及累计分红。香港也会邮寄分红报告，但香港会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的达成情况。香港各家公司都非常重视分红达成，一般年度都是%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。
2、例如香港某保险公司的一款储蓄分红险，1岁小孩，每年交5万美金，交5年，共计25万美金纳的保费，在80岁之前不论任何原因身故，都可以获得万美金的赔偿，直接赔付给受益人，岁身故可获得2.21亿美金。
3、与国内储蓄分红险4%收益相比，香港分红储蓄险收益高且稳定，年复利收益在7%左右。年收益4%和7%有多大差异，假设初始资金都是1万元，50年后分别是7.1万和29.5万，后者比前者高出4倍多。
那么，国内高净值个人和家庭该如何更合理地配置香港保险呢？对此，我们给提供给大家的标准配置的产品组合方案，如下：
1、一般家庭：以重大疾病及储蓄分红保险为组合
2、高端个人客户：以重大疾病，高端医疗及储蓄保险/投资计划为组合
3、财富传承：储蓄保险中的高现金价值分红储蓄险
4、海外资产配置：分红储蓄险
本文部分来自搜狐理财
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