本来今天想聊一聊“重疾+医疗”
日本的小说家野坂昭所说：
“珍惜今天，珍惜现在，谁知道明天和意外，哪一个先来。”
开始之前我给大家讲一个今天发生的事情.
每天重复一日.年复一年的活着.对于我们从业人员来说.各种轻松筹.水滴筹.等等这样的看到的太多.可能原先还会去讨论下为什么不去购买商业保险等等相关的问题.可能现在已经麻木了.已经没有太多的感觉.
但是今天身边的人居然发起了“水滴筹”.其实作为身边的例子.还是会感觉到震惊.原先感觉好遥远的事情其实就在我们身边一遍遍上演.
就像“水滴筹”上面所说的：
“我们是真的不知道该怎么办才好了，今天，为了一点点的希望，曾经所坚持的面子已经顾不上了。挣扎了一段时间，我还是选择发起筹款，为了这个普通幸福的家庭，不得不在这里借助水滴筹平台，向您求助，并没有想过能筹够钱，只是想所有可能的方式都尝试一下，和命运做一次搏斗。”
看到这里一下就让我想起了“我不是药神”里面的一句话.
“他只是想活命，他有什么罪？”
医疗险
当风险来临的时候我们要怎样的去保护自己.?
就像上面的主人公患得:格林-巴利综合征
格林巴利综合征治疗费用要多少？
格林巴利综合征的治疗费用不能一概而论，所需要的费用与多种因素有关。在不同的地区、医院进行检查、治疗的费用都有差异。另外，每个患者的病情严重程度不同，采取的治疗方法不同，所需要的费用也不同。再加上患者在恢复之后，后续的治疗费用也不同。目前，治疗格林巴利综合征常用的方法是血浆置换与输注免疫球蛋白、激素治疗，这个费用就要几万。如果是手术治疗，费用会更高一些。
格林巴利综合征的治疗费用是比较高的，像那些神经营养药物或是激素类的药物都是非常昂贵的，有的患者会因为本病而长时间的卧床，后续的花费也不小，所以说治疗格林巴利综合征总体需要的费用是很高的。(摘取快速问医生)
因为是神经系统的疾病后期的费用会非常的多。这个时候一份好的医疗险就会发挥很大的作用。
以百万医疗来举例：
一般医疗主要是指被保险人患有不属于重大疾病、癌症等特殊病种的疾病所花费的医疗费用，主要包括门诊费用、急诊费用、住院费用、检查费用、手术费用等。(这里是不分疾病还是意外)
就上面我们就能看出医疗险就能看错出.住院期间实际发生的药品费用.住院手术费用.床位费.膳食.住院前后7天实际发生的医疗费用和其他费用之和.都是在报销范围之内的。
那可能就有人要问了，这个和医保没有区别为什么还要购买呢。？
看到上面的图我们就能发现比如：不在社保报销范围的进口药，手术材料，手术设备，手术费，医院产生的费用都是在报险之内的（但不包含起营养作用的补品或中药）
合同中都著名了：本合同约定的医疗费用给付比例为%（换而言之就是只要我们有社保，城镇合作医疗，农村合作医疗都属于基本公费医疗，就能达到%报销）
当然没有任何一样东西是完美无缺的，同样百万医疗也是有缺陷的。
比如说免赔额有00元（上图），
比较高发的原位癌，皮肤癌，艾滋病，早期的前列腺癌，慢性淋巴细胞白血病，一期程度的何杰金氏病（下图）（这些都是在重疾轻症保障里）
既然说到原位癌，我就来给大家科普下什么是“原位癌”
原位癌明明叫癌，那它到底是不是癌
原位癌，用专业的术语，定义是：指粘膜上皮层内或皮肤表皮层内的异型细胞累及上皮全层，但尚未突破基底膜、未发生间质浸润生长。好的，我知道你肯定看不懂??
简单来说，原位癌的癌细胞仅局限在上皮的皮肤或粘膜内，甚至没有浸润到真皮组织，更不用说浸润到机体组织内部或远处转移。
因此，原位癌并不是通常我们所说的“癌”，通常我们说XX癌，指的是浸润癌，但在叫的时候会省掉“浸润”二字，比如乳腺癌，其实就是乳腺浸润癌。而原位癌的“原位”二字绝对不能省掉，比如乳腺原位癌，不能把“原位”二字拿掉而简称为乳腺癌，那就大错特错！乳腺原位癌不等于乳腺癌，两者根本不是一回事！
原位癌不是我们平时闻风色变的癌症，那它好歹是癌症的最早期。
小贴士
原位癌的特点是：
发病率高，容易治愈；治疗费用低，基本在社保范围内；不治将转为重度重疾。
常见的原位癌有哪些?
◆子宫颈原位癌
◆胃原位癌
◆直肠原位癌
◆乳腺导管内癌，等等，
发病率：原位癌多发于口、唇、肠、胃、肺甚至皮肤等处，女性发病率最高。其中，乳腺导管原位癌发病率高达20%。
治愈率：原位癌是恶性肿瘤的最早期，治愈率近%
治疗费用：如早期宫颈癌治疗费用仅需-元
原位癌手术切除后，通常就意味着全部治疗结束了。但得过原位癌的人，属于患癌高危人群，因此手术后要加强筛查监控随访。
简单点给大家讲一个例子：
小明由于身体的原因突发疾病导致住院，住院期间一共花费了15万治愈出院。因为小明缴纳的有社保，社保按照社保报销比例为小明报销了7万（40%-55%之间）余下的8万需要自费，由于在生病之前小明为自己购买了有医疗险（小额医疗+百万医疗）余下的7万减去1万元的免赔额度由百万医疗为小明百分之百报销，加上小明之前搭配的1万元以下的小额医疗，百万医疗不能报销的1万免赔额度也为小明通过其他的医疗险补充进行了报销。
这时候可能就有人要说了，既然是医疗险肯定是交一年保一年，万一我今年的病了发生了理赔你们保险公司后面你们不给我承保了这么办。？
当然既然是医疗险又没有合同写明保证终生，但是不同的公司会对自己的产品进行相应的优化，每家公司都是自己的亮点，比如说：医疗绿通，私立医疗，医疗垫付等等，没有完美的产品，相较于不同的医疗险肯定是要有所取舍的。但是我自己认为位于大多数人来说能够保证续保一定是重重之重。
据统计，年度医疗通胀率超过了10％，在不考虑极端的情况下，这意味着7年后的医疗成本将会是现在的2倍。
考虑到持续治疗的问题。一个社会的共识：癌症正在慢性病化，年轻化。
马云多次说过，中国未来10年将面临三大癌症的困扰：
一、是肺癌，因为空气污染、家装污染等，以后肺癌将逐渐增多
二、是胃癌，由于中国城市的水源的严重污染，饮水质量的问题将会增加胃癌的患有率；
三、是肝癌，因为中国面临的最大食品安全隐患，将会导致更多的人身患肝癌。
没钱人病不起，中国大部分穷人都是用前30年的身体去换取钱财，而在后30年用钱来买命。很多人都在生命的最后一年花光毕生的积蓄，有的甚至还负债累累。因为没有一个正确的健康观念，最后的结局是：“钱没了，人也没有了”，有的还给后人留下了巨额负债。
先说本人结论
条件不允许同时上的话，先上医疗险（包括百万医疗），因为百万医疗保费比重疾险相对低很多，这样生病的医疗费用就有了保障。然后尽早上重疾，来避免患重病无法工作没有收入对生活的影响。
一份医疗险几百块钱到一千多一年是每一个人都可以去承受的，他换来的不光光是一份医疗保障更是一个家庭的希望，万一不幸换的重疾那真的只是一个开始，如果你生大病了，怎么办?（第一篇）这面我用冰山图的形式为大家讲解过水平面以上的只是医疗费用，水平面以下的都是在医疗险之外的额外支出，所以光光的医疗险是不足够的，医疗+重疾才能全面保障。
再简单点说：”医疗险=给医院的钱”“重疾险=给我们自己的钱"
对了，关于由于新冠目前国家宣布纳入医保报销范围（说实话能够救命的药和器材医保都不报销。）本次新冠重症患者治疗中，被高频提到的“人免疫球蛋白”治疗暂不在医保范围内，可使用百万医疗险报销。
在知乎上看到一个作者”喵咖”靠谱的医疗健康科普节目
50万可以治好新冠
之前喵咖连续讲了几天新冠疫苗，看起来能用上要等到年底甚至春节了。回过头来，我们看看药品的研发进展。
抗病*领域瑞德西韦为首，对轻症稍有效果，重症无力。地塞米松等激素，重症可用，轻症意义有限。这和大家期望中药到病除的效果相去甚远。非要说疗效比较刚硬的，现在看来还是单克隆抗体。
抗体大家都听过，新冠康复患者血浆里本来也有抗体，不过含量不高，分离很繁琐，还有其他感染风险等等。
所谓单克隆，就是在体外，借助其他细胞工程手段，把这段儿专门针对新冠的抗体序列植入进去，进行表达，生产出来的是一样一样的抗体，所以叫克隆。这样操作，才能够使得抗体疗法稳定可靠，达到成为常规用药的可能。
单克隆抗体在体内抗击新冠的原理我们用不准确的类比说一下。
假设人细胞是个锁，表面ACE2受体就是个钥匙孔，新冠病*的S蛋白就是钥匙，只有钥匙和锁能搭配上才能开锁（也就是入侵细胞）。所谓单克隆抗体可以想象成橡皮泥，要不然就堵死锁孔，要不然就裹住钥匙，以此来阻断病*进入细胞。
抗体技术的产业化技术已经很成熟了，全球每年已经上市的抗体药物中，大部分是用来治疗癌症和自免疫疾病的，价格是真的贵，在美国一年治疗费用从一万五千到二十万美金不等。在价格这一点上，单克隆抗体和传染病市场是很难匹配的。但是如今大敌当前，既然便宜的办法做不出来，贵也没办法了。
截至8月20日，据不完全统计，全球已经在研发的新冠抗体疗法已经有70多种，其中19种进入到了临床试验阶段。鉴于这些抗体结构设计就来自康复者本身，所以安全性相对较好，现在要比拼的就是剂量和效率了。
引文：
1.Expandingaccesstomonoclonalantibody-basedproducts:aglobalcalltoaction
